Successioni e volture · Guida
La banca chiede la successione per sbloccare il conto: cosa portare
Il conto di tuo padre è fermo e la banca chiede "la successione". Qui trovi cosa serve, in che ordine, e cosa cambia se siete più eredi.
Cosa chiede di solito la banca
Ogni banca ha la sua prassi, ma la sostanza è quasi sempre la stessa: vuole sapere chi sono gli eredi ed essere certa che la successione sia stata presentata.
Le carte principali te le diamo noi a fine pratica. Il resto sono documenti che già hai o recuperi.
- La successione trasmessa e le ricevute dell'Agenzia delle Entrate
- Il certificato di morte (o un'autocertificazione del decesso)
- Documento d'identità e codice fiscale di tutti gli eredi
- I moduli della banca, che compili allo sportello
Atto notorio o autocertificazione: cos'è quel foglio in più
Molte banche vogliono anche un foglio che indichi chi sono gli eredi e con quali quote. Può essere l'atto notorio (firmato davanti a un pubblico ufficiale) o un'autocertificazione (che firmi tu, sotto la tua responsabilità).
Quale dei due va bene lo decide la banca. Prima di far muovere qualcuno, chiedi allo sportello quale versione vogliono, meglio per iscritto.
Se siete più eredi cambia qualcosa
Con un erede solo, di norma la banca sblocca il conto a suo nome dopo aver ricevuto i documenti.
Se siete più eredi, nessuno può toccare il conto da solo: quasi sempre serve la firma di tutti o una delega scritta. Vale sia per chiudere il conto e dividere il saldo, sia per spostare i titoli. Per questo i tempi si allungano: è il mettere d'accordo le firme, non la pratica fiscale.
Perché non possiamo dirti la data
Noi prepariamo e trasmettiamo la successione e ti consegniamo la pratica, così riduciamo il rischio che la banca ti rimandi indietro.
Ma lo sblocco lo fa la banca, con i suoi controlli e i suoi tempi, diversi da banca a banca. Per questo non promettiamo una data né un esito: dalla parte fiscale hai le carte pronte da portare allo sportello.
Domande e risposte
Basta la dichiarazione di successione o la banca vuole altro?
Di solito vuole anche altro. La successione trasmessa e le ricevute dell'Agenzia sono il cuore della pratica, ma quasi tutte le banche aggiungono i loro moduli e spesso un atto notorio o un'autocertificazione. Chiedi allo sportello l'elenco esatto prima di muoverti.
Quanto ci mette la banca a sbloccare il conto?
I tempi li decide la banca e cambiano da caso a caso: non possiamo prometterti una data. Una pratica completa, senza documenti mancanti, riduce i rimbalzi. Se la banca chiede altro, portacelo e vediamo di cosa si tratta.
Sono l'unico erede: il conto lo sblocco subito?
Con un erede solo: porti i documenti, la banca fa i suoi controlli e di norma sblocca a tuo nome. Resta la sua prassi da rispettare, moduli compresi. Con più eredi serve quasi sempre la firma o la delega di tutti.
Il conto è bloccato ma devo pagare le imposte: come faccio?
Molte banche accettano di pagare le imposte di successione prelevando dal conto del defunto, anche se per il resto è fermo. Il modello per pagare le imposte lo prepariamo noi; l'autorizzazione a prelevare è un modulo della banca, che decide se accettare. Se non accetta, ti diciamo le alternative.
L'atto notorio devo farlo dal notaio?
Dipende da cosa accetta la banca. Alcune si accontentano di un'autocertificazione firmata da te, altre vogliono l'atto notorio, che fai in Comune o dal notaio. Chiedi prima quale versione richiedono, così eviti un giro a vuoto.